Comment évaluer vos frais de traitement des paiements en 2026

Les « taux moyens » publiés aident rarement, parce que votre coût dépend de votre propre composition de cartes, de votre vente moyenne et de votre canal de vente. Le point de comparaison utile, c'est le vôtre : ce que vous payez aujourd'hui, mesuré de la même façon que toute offre que vous comparez. Cette méthode prend environ une heure avec vos trois derniers relevés.

Étape 1 : rassembler trois mois de relevés

Prenez trois mois récents et complets. Un seul mois peut induire en erreur : un congé, une semaine lente ou un gros remboursement changent le portrait. Si vous avez plusieurs emplacements ou comptes, rassemblez-les tous pour les mêmes mois.

Étape 2 : calculer votre taux effectif

Pour chaque mois, additionnez tous les frais prélevés (frais de traitement, frais mensuels, frais de terminal, frais PCI, frais de rétrofacturation) et divisez par le total des ventes par carte. C'est votre taux effectif. Faites ensuite la moyenne des trois mois.

À titre d'illustration seulement : 1 380 $ de frais sur 52 000 $ de ventes par carte donnent 2,65 %. Notez ce chiffre : tout le reste se compare à lui.

Étape 3 : décomposer le coût

Séparez ensuite ce que vous pouvez changer de ce que vous ne pouvez pas changer :

• Interchange et frais de réseau : coûts de gros, les mêmes chez tous les processeurs.
• Majoration du processeur : le pourcentage et les montants par transaction au-dessus du coût de gros.
• Frais mensuels fixes : compte, relevé, terminal, logiciel, PCI.
• Frais ponctuels : rétrofacturations, remboursements, compléments de frais minimums.

Sur un relevé interchange-plus, ces éléments sont présentés séparément. Sur un relevé à taux fixe ou par paliers, ils sont fondus ensemble, ce qui est en soi une raison de demander une soumission en interchange-plus. Notre guide du relevé montre où regarder.

Étape 4 : regarder votre composition de cartes

Notez la part de vos ventes en débit, en crédit, et saisies à la main ou en ligne. Une entreprise surtout payée par débit et par cartes présentées a un faible coût de gros; une entreprise avec beaucoup de cartes haut de gamme ou d'affaires, ou beaucoup de ventes en ligne, a un coût plus élevé. Deux entreprises au même taux effectif peuvent payer des majorations très différentes.

Étape 5 : comparer les offres sur la même base

Demandez à chaque fournisseur une soumission fondée sur vos vrais relevés, pas sur un exemple, qui montre :

• Le taux effectif que vous auriez payé sur les mêmes trois mois.
• Tous les frais mensuels et par appareil.
• La durée du contrat et le coût d'un départ anticipé.
• Qui vous soutient, et dans quelle langue.

SavPay le fait gratuitement : envoyez vos trois derniers relevés et nous vous répondons par écrit avec votre taux effectif actuel et le nôtre, ligne par ligne.